Finančná realita rodinného života

Muž sa obáva, či bude schopný dobre zabezpečiť svoju rodinu? Finančná príprava na narodenie dieťaťa a život, ktorý po ňom nasleduje, je veľmi náročná úloha.

„A ako to všetko zaplatiť?“ je najčastejšia myšlienka budúcich otcov. Muž si v tomto období bude musieť pozornejšie sledovať svoju finančnú situáciu, keďže bude musieť premýšľať o nákladoch na pôrod a výchovu dieťaťa. Bude potrebné zohľadniť všetky náklady – od platenia za starostlivosť o ženu počas tehotenstva a pôrodu až po náklady na kúpu všetkého potrebného pre dieťa. A nemali by ste ignorovať ani budúce výdavky, od jaslí až po školu!

Muž by mal so svojou manželkou prediskutovať ich súčasnú finančnú situáciu a premýšľať o tom, čo by sa mohlo stať ďalej. Rozprávaním o budúcnosti budú manželia schopní plánovať takmer každú možnú situáciu. Zabezpečiť dieťaťu finančnú stabilitu, kým vyrastie, je cieľom takmer všetkých rodičov.

[ 1 ]

Odhad nákladov

Koľko pozornosti venuje muž tomu, na čo sa peniaze míňajú a koľko míňa rodina? Niektorí ľudia vedia, kam sa míňa každý cent! Iní nevedia, kam sa každý mesiac míňa ich príjem. Je dôležité si to sledovať. Prečo? Pretože mať dieťa znamená zvýšené výdavky a s najväčšou pravdepodobnosťou budete musieť sporiť. Ak neviete, kam sa peniaze míňajú, je to ťažšie.

[ 2 ], [ 3 ], [ 4 ]

Zaregistrujte sa na mesiac

Je dobré si urobiť inventúru svojich výdavkov. Aby ste pochopili, kam vaše peniaze idú, a identifikovali oblasti, kde ich môžete znížiť, mali by ste si mesačne zapisovať všetko, čo denne míňate. Začnite s fixnými mesačnými výdavkami, ako je nájomné, bežné energie, poistenie, výdavky na auto atď. K tomuto číslu by ste mali pripočítať všetky opakujúce sa platby a platby kreditnou kartou, ak nejakú máte (o tom sa podrobnejšie hovorí neskôr v tejto kapitole).

Potom by si obaja manželia mali kúpiť malé zápisníky a nosiť ich so sebou. Do tohto zápisníka by si mali zapisovať všetky výdavky (hotovosť, šeky a kreditné karty) a doma by si mali tieto poznámky spolu s poznámkami manžela/manželky preniesť do spoločného zápisníka určeného na tento účel. Môže sa to zdať ako veľmi prácna úloha, ale v skutočnosti je všetko celkom jednoduché.

Ak muž nechce nosiť zápisník, môže si uložiť všetky účtenky a potom ich použiť na výpočet výdavkov. Môže sa to zdať jednoduchšie ako zapisovať si výdavky počas nakupovania.

Na konci mesiaca by sa manželia mali pozrieť na to, ako spoločne míňajú svoje peniaze. Porovnajte výdavky každého z manželov s celkovou sumou výdavkov. Kto koľko míňa? Keď bude jasné, kam peniaze idú, môžete urobiť rozumné rozhodnutie o tom, aké zmeny sú potrebné v rodinnom rozpočte.

Páry pravdepodobne prekvapí, koľko míňajú na veci, na ktoré nemyslia. Ale pohľad na svoje výdavky čierne na bielom im môže pomôcť pochopiť ich výdavkové návyky. Niektorí ľudia zistia, že môžu ušetriť peniaze obmedzením niektorých životných luxusov.

Mali by ste znížiť výdavky alebo zvýšiť príjmy?

Keď si vyjasní mesačný rozpočet, pár by sa mal rozhodnúť, ktoré konkrétne oblasti výdavkov potrebujú lepšie kontrolovať.

S vyhliadkou na blížiace sa dieťatko by ste si mali lepšie naplánovať výdavky, aby ste si v budúcnosti zabezpečili všetko, čo budete potrebovať.

Stojí za to pozrieť sa, kam idú vaše peniaze. Môžete obmedziť veľké výdavky, napríklad mať jedno auto namiesto dvoch? Sú niektoré z vašich nákupov nepodstatné? Toto môžu byť oblasti, kde môžete v prípade potreby ušetriť peniaze. Napríklad, ak potrebujete iba jedno auto a pár má dve, môžete predať svoje auto, čím ušetríte peniaze za dane, poistenie, benzín a opravy. Alebo namiesto toho, aby ste každý deň jedli vonku, môžete si zbaliť obed z domu.

Ak je ťažké znížiť výdavky, pravdepodobne budete musieť zvýšiť svoj príjem. Môžete zarobiť viac peňazí prácou nadčas z domu? Ak jeden z manželov pracuje na čiastočný úväzok, môže si najať prácu na plný úväzok? Ak nemôžete ďalej znížiť výdavky, mali by ste preskúmať akýkoľvek spôsob, ako si privyrobiť.

Nech sa už urobí akékoľvek rozhodnutie, malo by sa urobiť spoločne. Môže byť ťažké obmedziť výdavky, ale rodičia majú zodpovednosť zabezpečiť finančnú stabilitu pre svoje dieťa. To znamená byť zodpovedným rodičom. Ak začnete teraz, môžete na náklady na dieťa veľa ušetriť. Vedomie, že ide o rodinný záväzok, pomôže mužovi ľahšie zvládnuť obrovskú zmenu vo svojej finančnej situácii.

Kontrola dlhu

Ak pár spláca pôžičku, mal by ju splatiť čo najrýchlejšie. Je tiež potrebné sledovať zostatok na kreditnej karte. Môže to vyžadovať aktívne konanie, ale stojí to za to. Mali by sa podniknúť nasledujúce kroky:

Zistite, koľko peňazí máte na kreditných kartách a zapíšte si to. Potom zistite, koľko úrokov ide na každú kartu každý rok a porovnajte ich. Je pravdepodobné, že tieto čísla nebudú rovnaké. Niektoré môžu byť nízke, niektoré môžu byť dosť vysoké. Ak pár nespláca dlh v plnej výške každý mesiac, môže to tiež ovplyvniť ich rozpočet.

Zistite, ktorá spoločnosť má najvyššiu úrokovú sadzbu. Urobte všetko pre to, aby ste túto kartu splatili v plnej výške, aj keby to znamenalo minimálne splátky na ostatných. Keď je táto karta splatená, mali by ste splatiť kartu s druhou najvyššou úrokovou sadzbou.

Mala by sa používať iba jedna kreditná karta a len v nevyhnutných prípadoch. Ak chce pár kontrolovať svoje výdavky, jedným zo spôsobov, ako to urobiť, je platiť v hotovosti za všetko, čo je možné. Ak si pár vytiahne peňaženku a zaplatí v hotovosti, bude si viac vedomý toho, koľko platí, ako keby len podal predavačovi plastový obdĺžnik.

Ak má pár pôžičky (iné ako hypotéky), teraz je čas sa o ne postarať. Ak ich možno splatiť do 8 alebo 12 mesiacov, mali by byť splatené. Mnohé pôžičky sa dajú splatiť rýchlo, bez čakania na úroky. Ak to urobíte, rodina bude mať to, na čo si požičala, a každý mesiac viac hotovosti.

Vyhnite sa zbytočným výdavkom. Pred kúpou čohokoľvek si premyslite, koľko peňazí potrebujete. Je to nevyhnutný nákup? Možno sa to dá zaobísť bez neho? Ak sa manželia dokážu vyhnúť zbytočným nákupom, rýchlejšie splatia svoje dlhy.

Núdzové fondy a iné dôležité potreby Ak rozpočet páru ledva pokrýva ich súčasné potreby, mali by zvážiť, ako zvládnu neočakávané udalosti. Ak by sa im stalo niečo vážne – strata zamestnania, neočakávaný výdavok, vážna choroba – zvládli by to manželia?

Tehotenstvo je skvelý čas na to, aby ste sa uistili, že vaša rodina má núdzové úspory. Väčšina odborníkov odporúča mať našetrených dostatok peňazí na pokrytie rodinných výdavkov na 3 alebo 4 mesiace. Patria sem hypotéka, energie, jedlo, doprava, splátky pôžičiek, platby kreditnou kartou, starostlivosť o deti (ak je to potrebné) – čokoľvek, čo je potrebné platiť na udržanie súčasnej životnej úrovne.

Ak sa pár rozhodol stabilizovať tento fond, teraz je čas zabezpečiť, aby bol dostupný. Oplatí sa vložiť tieto peniaze do banky alebo na účet, potom budú určite dostupné.

Pár síce nemusí mať veľa dlhov, ale nemusia mať ani veľa peňazí v tejto rezerve. Tu sa hodí poznať svoje mesačné výdavky. Môže vám to pomôcť zistiť, či môžete znížiť výdavky, aby ste zvýšili túto rezervu.

[ 5 ]

Buďte finančne zodpovední

Stať sa rodičmi znamená, že manželia budú mať mnoho nových zodpovedností. Finančná zodpovednosť je jednou z nich. Manželia si možno nebudú plánovať výdavky, kým nebudú mať deti. Ale s príchodom dieťaťa sa ich životy zmenia a toto je jedna z oblastí, kde môžu byť potrebné zmeny.

Začatím týchto zmien počas tehotenstva si pár bude istý, že sa o dieťa dokáže postarať. Finančné zabezpečenie pomôže rodine udržať si istotu, že ich rodičovstvo začína zabezpečením potrieb rastúcej rodiny.

Čas napísať závet

Napísali manželia závet? Štatistiky ukazujú, že medzi ľuďmi mladšími ako 35 rokov sa o to približne 90 % nestará. Je to pochopiteľné: väčšina ľudí nerada premýšľa o svojej smrti a pripravuje sa na ňu. Tehotenstvo je však časom na zhodnotenie tejto oblasti života a napísanie závetu. O to by sa malo postarať pred narodením dieťaťa. Závet by mali napísať muž aj jeho manželka, ak tak ešte neurobili. Je dôležité, aby sa obaja rodičia vo svojich závetoch postarali o svoje dieťa.

Ak je závet už napísaný, je to skvelé. Mal by sa nejakým spôsobom zmeniť a doplniť, najmä vymenovať alebo doplniť dedičov vrátane nového člena rodiny.

Vymenovanie opatrovníka

Najdôležitejším aspektom zmeny alebo spísania závetu je ustanovenie opatrovníka pre dieťa. Ak sa mužovi niečo stane, o dieťa sa postará jeho manželka a naopak. Čo sa však stane, ak sa niečo stane obom manželom? Kto sa v tomto prípade postará o dieťa? Bez závetu v takejto situácii o osude dieťaťa rozhodne súd.

Pred ustanovením opatrovníka je potrebné zvážiť niekoľko vecí. S manželom/manželkou by ste mali prediskutovať nasledujúce veci a potom sa rozhodnúť, komu túto zodpovednosť zveríte.

• Komu môžu manželia dôverovať v starostlivosti o svoje dieťa?
• Koľko má táto osoba rokov?
• Je v dobrom zdravotnom stave?
• Je táto osoba finančne a emocionálne stabilná?
• Má vlastnú rodinu a deti približne v rovnakom veku (to má svoje pozitívne aj negatívne stránky).
• Bude dieťa s touto osobou oboznámené?
• Zodpovedá príjem tejto osoby príjmu manželov/manželky?
• Ponechá si táto osoba peniaze, ktoré jej manželia zanechajú pre dieťa?

Koho iného možno vymenovať, ak sa táto osoba odmietne alebo nie je schopná starať o dieťa (v závete je dobré uviesť aspoň dve osoby).

VÝBER OPATROVNÍKA. Aké dôležité je, aby si manželia vybrali toho istého opatrovníka? Môže byť vhodné dohodnúť sa na tom spoločne s manželom/manželkou a vo svojich závetoch uviesť tú istú osobu. To pomôže vyhnúť sa problémom, ak obaja manželia zomrú v ten istý deň. Ak sú určení rôzni opatrovníci, súd rozhodne, ktorý z nich dvoch sa bude starať o dieťa.

Keď je opatrovník vybraný, je dôležité s ním o tom prediskutovať. Do závetu by ste nemali nikoho uvádzať ako opatrovníka bez toho, aby ste s ním najprv súhlasili. Môžu mať vlastné dôvody, prečo s tým nesúhlasia. Je dobré vybrať si aspoň dve osoby, ktoré sú spôsobilé byť opatrovníkom dieťaťa. Prvého kandidáta by ste mali opýtať ako prvého a ak súhlasí, zahrnúť ho do závetu. Vyberte si náhradného opatrovníka (opäť by ste ho mali opýtať pred zahrnutím do závetu a mali by mu byť oznámené, že je náhradným opatrovníkom).

Ak osoba súhlasí s tým, že bude opatrovníkom (alebo náhradným opatrovníkom), mala by to byť uvedené v závete. Ak chce pár zveriť finančné záležitosti dieťaťa inej osobe, mal by byť ustanovený aj opatrovník majetku. Táto osoba sa bude starať o dedičstvo dieťaťa.

Kto čo dedí Pri písaní závetu nie je potrebné uvádzať, komu má spoločne nadobudnutý majetok pripadnúť. Po smrti druhého ide priamo manželovi/manželke. V tomto prípade stačí uviesť iba meno dedičov s úpravou pre vznik nového.

Čo je teda ešte dôležité na závete okrem určenia opatrovníka? Je potrebný na to, aby si osoba mohla špecifikovať všetko, čo osobne vlastní. Ak majú manželia rôzne vklady, oddelený majetok alebo čokoľvek iné okrem spoločne nadobudnutého majetku, osoba musí špecifikovať, kto čo dostane. Závet to legalizuje.

Mnoho ľudí verí, že ak osoba zomrie bez závetu, všetko zdedí manžel/manželka. To nie je pravda. Ak osoba zomrie bez toho, aby spísala závet, súd určí dedičské práva na základe zákonov danej krajiny. Ak je osoba vydatá/vydatá, manželka a deti dostanú rovnaké podiely na dedičstve. Je dobré, aby si peniaze ponechal manžel/manželka alebo iná dospelá osoba, kým dieťa nededí. Ak je osoba slobodná, závet je ešte dôležitejší, pretože je to jediný spôsob, ako zabezpečiť, aby dedičstvo dostal partner/partnerka a jeho deti.

[ 6 ]

Kde napísať závet

Niektorí ľudia povedia, že notár nie je potrebný na spísanie závetu, pokiaľ osoba nemá priveľa majetku alebo dedičov. Veria, že „sprievodca písaním závetu doma“ je dostupný v niektorých obchodoch alebo sa dá nájsť v počítačových programoch. Niektoré z nich sú naozaj dobré, ale ak závet napíše osoba, ktorá nie je notárom, určite na ňom ušetrí peniaze, ale v budúcnosti to bude jeho dieťa alebo rodinu stáť veľa.

Pár sa možno bude chcieť uistiť, že v závete urobili bodku nad „i“ a že je právne záväzný. Jediný spôsob, ako si to overiť, je nechať si závet overiť notárom.

Cena notárskej konzultácie závisí od mnohých faktorov. Istota, že závet je platný a o dieťa sa bude starať opatrovník ustanovený manželmi, nie súdom, sa však oplatí, rovnako ako istota, že dedičov a opatrovníka majetku určia manželia na základe rozhodnutia.

Manželia môžu v prípade zložitej situácie zanechať závet u notára. Napríklad, ak sú v rodine zložité vzťahy a manželia sa domnievajú, že ich príbuzní nebudú závet dodržiavať, pomôže to zabezpečiť, aby bol závet nespochybniteľný. Ak je jedno z detí choré alebo vyžaduje osobitnú starostlivosť, je dôležité v závete podrobne špecifikovať, kto bude za túto starostlivosť zodpovedný.

Ak partneri neuzavreli manželstvo, notár pomôže, prekonzultuje s nimi všetko potrebné a partner a deti budú zákonnými dedičmi.

Ak sa pár rozhodne použiť „Sprievodcu závetom svojpomocne“, môže si ho po jeho spísaní nechať overiť notárom. To stojí peniaze, ale pomôže to zabezpečiť, aby ich partner a deti v budúcnosti nemali so závetom žiadne problémy.

Čas skontrolovať si poistenie

Keď je závet napísaný, je čas zistiť, odkiaľ budú peniaze pochádzať. Najčastejšie ide o životné poistenie. Pri kontrole životného poistenia by ste sa mali pozrieť aj na iné typy poistenia. Mali by ste skontrolovať životné poistenie, zdravotné poistenie, poistenie invalidity, poistenie domu a poistenie nájomníka. Mali by ste si pozrieť zoznam a rozhodnúť sa, ktoré poistenia budú užitočné po narodení dieťaťa. Je čas urobiť všetky potrebné zmeny!

Ak poistenie poskytuje zamestnávateľ, oplatí sa zistiť si o tomto poistení a jeho výhodách viac. Toto by sa nemalo prehliadať!

Životné poistenie

Je ľudskou prirodzenosťou chcieť si byť istý, že ak sa vám niečo stane, o vaše dieťa bude postarané a zabezpečované až do dosiahnutia dospelosti. Je dôležité, aby životné poistenie pokrývalo náklady na vzdelanie dieťaťa. Poistná suma by sa mala zvyšovať s každým novým dieťaťom v rodine. Obaja rodičia by mali byť poistení, aby sa zabezpečilo, že o dieťa bude postarané.

Mali by ste si zistiť informácie o všetkých organizáciách, ktoré poskytujú životné poistenie, a potom si s manželom/manželkou prediskutovať podrobnosti. Aká je výška poistného plnenia? Poskytuje poistenie zamestnávateľ? Aká je výška poistného plnenia? Väčšina odborníkov odporúča sumu, ktorá je 8- až 12-násobkom ročného príjmu osoby, aby sa zabezpečilo, že dieťa si bude môcť udržať svoju životnú úroveň, vyrásť a chodiť do školy.

Ak manželka pracuje, mal by si zistiť, či jej zamestnávateľ poskytuje životné poistenie a aká bude výška poistného plnenia v prípade jej smrti. Ak je poistné plnenie nízke alebo zamestnávateľ poistenie neposkytuje, mal by si pre ňu uzavrieť poistenie na pokrytie výdavkov v prípade jej smrti. Ak manželka nepracuje, mal by si aj tak uzavrieť poistenie (možno bude musieť počkať až do narodenia dieťaťa). Mal by si zistiť, koľko stojí starostlivosť o dieťa ročne, a pripočítať náklady na pomoc v domácnosti. Suma približne 10-násobku ročného platu poskytne páru pokoj, že o ich dieťa bude postarané.

DOŽIVOTNÉ ALEBO DOČASNÉ POISTENIE? Je poistenie doživotné alebo dočasné? Pri doživotnom poistení, nazývanom aj trvalé, sa poistné posiela do fondu, kde nepodlieha zdaneniu. V prípade potreby sa môžete na tento fond spoľahnúť. Ide o typ poistenia, pri ktorom si človek platí vlastné poistenie.

V prípade dočasného poistenia si môžete vybrať, ako dlho je váš život poistený, napríklad na 20 – 30 rokov, a preto sa nazýva „dočasné“. Dočasné poistenie je zvyčajne najlacnejšie. Poistné závisí od veku osoby a mesačne platí určitú sumu. Dočasné poistenie je lacnejšie, pretože poistné nejde do poistného fondu. Okrem toho je v tomto prípade jednoduchšie meniť výšku mesačného poistného, keď dôjde k prírastku do rodiny. Dôležité je tiež sledovať, ako často je potrebné ho obnovovať.

Nájdenie SPRÁVNEHO POISTENIA. Ak zistíte, že potrebujete zvýšiť svoje mesačné poistné, najlepšia rada, ktorú vám môžeme dať, je „porovnajte ceny!“ Rôzne spoločnosti ponúkajú rôzne výšky poistného. Môžete sa poradiť s agentúrami alebo vyhľadať online.

Zdravotné poistenie

Jednou z najdôležitejších vecí, ktoré treba urobiť pred narodením dieťaťa, je skontrolovať si zdravotné poistenie. Ak vaša manželka pracuje, jej zamestnávateľ môže platiť za jej poistenie. Ak sú partneri zosobášení a obaja majú zdravotné poistenie, pravdepodobne budú chcieť zvážiť lepšie poistenie u iného poskytovateľa.

Ak žena nemá zdravotné poistenie, môže mať počas tehotenstva problém s jeho získaním. Mnohé poisťovne majú čakaciu lehotu (približne 1 rok), kým uhradia náklady na narodenie dieťaťa. Je dobré zistiť si, či je poistenie zahrnuté v niektorých sociálnych programoch alebo či existujú nejaké programy zdravotného poistenia detí. Niektoré z nich sú bezplatné, niektoré vyžadujú malý poplatok. Sú k dispozícii, aj keď obaja manželia pracujú.

Pri kontrole zdravotného poistenia je potrebné zvážiť niekoľko vecí. Je poistenie štandardné, kde poistený platí poistné a časť všetkých výdavkov? Kto podporuje sociálny program? Výška platby sa tiež líši od prípadu k prípadu. Manželia si musia pred uzavretím poistenia nájsť odpovede na niektoré dôležité otázky týkajúce sa platieb. Ak na tom obaja pracujú, v prípade poistenia si budú môcť nájsť organizáciu, ktorá uhradí obe poistky. Dobrou voľbou je rodinná poistka. Alebo môžete zistiť, ktorá organizácia má lepšie podmienky pre jedného rodiča a pre dieťa.

Ak chcete zistiť, čo je zahrnuté v poistke, mali by ste sa porozprávať so špecialistami v spoločnosti. Ak vám konzultant nevie poskytnúť presné odpovede, môžete sa priamo obrátiť na spoločnosť. Niekoľko otázok, ktoré by ste si mali položiť:

• Aký typ platby je toto?
• Aké sú výhody materstva, ak nejaké?
• Vzťahuje sa pojem „materstvo“ na pôrod cisárskym rezom?
• Aké typy anestézie počas pôrodu sú z tohto hľadiska najprospešnejšie?
• Aká je cena poistky pre rizikové tehotenstvo?
• Aká je výška poistného a ako často ho treba platiť?
• Ako sa platia konzultácie?
• Existuje šanca plne pokryť náklady na pôrod?
• Aké percento zo sumy sa platí?
• Sú podmienky, ktoré si vyberieme (pôrodnica, pôrod na všeobecnom oddelení alebo na samostatnej izbe), hradené?
• Aké postupy je potrebné absolvovať pred príchodom do pôrodnice?
• Zahŕňajú náklady na poistku úhradu za zdravotnú sestru?
• Zahŕňajú náklady na poistku úhradu liekov?
• Aké vyšetrenia počas tehotenstva sú zahrnuté v cene tejto poistky?
• Aké testy počas pôrodu sú zahrnuté v cene tejto poistky?
• Aké druhy anestézie počas pôrodu sú zahrnuté v cene tejto poistky?
• Ako dlho môžu matka a dieťa zostať v nemocnici?
• Posielajú sa platby priamo do pôrodnice alebo poisťovniam?
• Aké služby nie sú zahrnuté v cene tejto poistky?
• Aké položky starostlivosti o dieťa sú zahrnuté v cene tejto poistky po narodení dieťaťa?
• Zahŕňajú náklady na túto poistku úhradu pre vybraného lekára?
• Aký je dodatočný poplatok za zahrnutie dieťaťa do tejto poistky?
• Ako môžem do tejto politiky zahrnúť svoje dieťa?
• Ako dlho bude trvať, kým sa dieťa do tejto politiky zaradí?

Mali by ste sa informovať u poisťovne ohľadom krytia procedúr, testov, liekov a ďalších vecí súvisiacich s pôrodom a materstvom. Napríklad niektoré poisťovne nepreplácajú ultrazvuky, preto je dôležité si to vopred overiť. Niektoré typy poistenia nekryjú novorodenca – možno si budete musieť náklady na jeho pobyt v pôrodnici uhradiť sami. Alebo cena poistky nezahŕňa lekára, ktorého si manželia vybrali. Ak poistenie nepokrýva všetky liečebné náklady, mali by ste sa na to začať pripravovať čo najskôr.

Poistenie pre prípad invalidity – je potrebné? Ak jeden z manželov utrpí úraz, ktorý ho na dlhší čas privedie do nezamestnanosti, je dobrou voľbou poistenie pre prípad invalidity. Toto poistenie vypláca poistenej osobe určitú sumu peňazí v prípade dočasnej invalidity. Väčšina zamestnávateľov toto poistenie poskytuje, ale každý pracujúci manžel/manželka potrebuje, aby toto poistenie predstavovalo približne 65 % – 75 % jeho príjmu.

Zamestnávateľ muža alebo jeho manželky môže poskytovať poistenie pre prípad invalidity v mieste výkonu práce. Nevýhodou tohto poistenia je, že končí, keď pracovník zmení zamestnanie, a dávky sú zvyčajne relatívne malé. Okrem toho existuje daňový rozdiel medzi poistkami hradenými zamestnávateľom a samoplatcami. Ak spoločnosť platí za poistku, pracovník platí všetky dane z príjmu. Ak pracovník platí za poistku, jeho príjem nepodlieha zdaneniu.

Ak sa muž rozhodne kúpiť si poistku sám, mal by hľadať takú, ktorá je obnoviteľná a neukončí sa po dosiahnutí dôchodkového veku poistenca. Najlepšie poistky dočasnej invalidity definujú invaliditu ako „neschopnosť vykonávať bežnú prácu“. Niektoré lacnejšie poistky platia iba v prípade, že poisťovateľ nie je vôbec schopný pracovať, a preto by sa im malo vyhnúť.

Je vhodné objasniť čakaciu dobu – mnohé poistenia poskytované zamestnávateľom majú čakaciu dobu 30 až 90 dní. Nemocenská dovolenka nemusí byť preplatená pomerne dlho. V tomto prípade môže byť kľúčové mať rezervu na núdzové situácie. Platby môžu byť tiež nižšie, ak si pracovník zvolil dlhšiu čakaciu dobu pred prijatím poistnej sumy.

POZNÁMKA PRE MÚDRÝCH: Muž by sa mal uistiť, že jeho manželka si u zamestnávateľa overí, či je pre tehotné ženy k dispozícii invalidné poistenie. V niektorých prípadoch sa platby vyplácajú iba v prípade vážnych zdravotných problémov alebo po narodení dieťaťa.

Poistenie majetku

Poistenie domácnosti je dobrý spôsob, ako investovať peniaze a ochrániť svoju rodinu pred finančnými stratami v rôznych situáciách. Táto poistka môže obsahovať klauzulu, ako napríklad zrušenie zodpovednosti v prípade, že sa niekomu doma stane nehoda.

Výška platby by mala byť upresnená. Ak sa pár rozhodne najať si opatrovateľku, mal by sa uistiť, že poistenie kryje každého, kto k nim príde domov, dokonca aj najatú opatrovateľku alebo gazdinú.

Ak pár nevlastní vlastný dom (a preto si ho nemôže poistiť), mal by sa informovať o poistení prenajímanej nehnuteľnosti. Toto poistenie platí v rovnakých situáciách ako poistenie domu a malo by sa zohľadniť.

Poistenie, ktoré by ste si nemali kupovať

S príchodom dieťaťa by páry mali zvážiť mnoho druhov poistenia. Existujú však niektoré druhy poistenia, ktoré nie sú potrebné, pretože sú drahšie ako to, čo by sa vyplatilo v prípade poistnej udalosti. Nasledujúcim druhom poistenia by sa malo vyhnúť:

• Poistenie úveru. Tento typ poistenia spláca hypotéku a iné dlhy v prípade úmrtia osoby. Je drahší ako životné poistenie a peniaze idú len na splatenie dlhov. Okrem toho sa tento typ poistenia vzťahuje iba na jedného z manželov. Ak chcú byť poistení obaja manželia, budú potrebovať dve poistky.
• Zdravotné poistenie. Toto poistenie kryje iba jedno ochorenie, napríklad rakovinu. Je rozumnejšie zakúpiť si komplexné zdravotné poistenie, ktoré kryje viacero ochorení.
• Životné poistenie dieťaťa. Kým si dieťa nezačne samo zarábať peniaze – čo je u novorodenca VEĽMI zriedkavý prípad – jeho smrť neovplyvní finančnú situáciu rodiny. A nemali by ste sa „zaseknúť na poistení“, je múdrejšie si našetriť peniaze na školné.
• Úrazové životné poistenie: Toto poistenie poskytne pozostalým veľkú sumu, ak poistený zomrie pri nehode, napríklad pri autonehode alebo leteckej havárii. Riziko úmrtia pri nehode je veľmi nízke. Ak si niekto myslí, že toto poistenie potrebuje, mal by si skontrolovať svoju kreditnú kartu. Niektoré spoločnosti poskytujú poistenie pre situácie, ako je napríklad letecká havária, ak bol lístok zakúpený kartou.

Náklady na starostlivosť o deti

Rozhodovanie o tom, ktorý z manželov bude pracovať a kto zostane doma s dieťaťom po jeho narodení, je jedným z tých rozhodnutí, o ktorých väčšina rodín nechce premýšľať. Avšak aj napriek potrebe zarábať peniaze v mnohých rodinách ani jeden z rodičov nechce zostať doma.

A každý rodič chce mať istotu, že o jeho dieťa je počas práce dobre postarané.

Zamestnávateľ zvyčajne platí všetky dane za zamestnanca vrátane dane za zdravotnú starostlivosť. Výnimka je povolená, ak zamestnávateľ platí zamestnancovi menej ako určitú sumu. Toto by sa malo objasniť s právnikmi. Uistite sa, že majetok je poistený a tieto výdavky sú kryté poistením.

[ 7 ], [ 8 ], [ 9 ]

Náklady na starostlivosť o deti

Starostlivosť o deti je pomerne drahá. Pre niektoré rodiny predstavuje približne 25 % ich príjmu. Náklady na starostlivosť o deti do troch rokov sú najvyššie v závislosti od typu starostlivosti, hoci s pribúdajúcim vekom dieťaťa veľmi neklesajú. Náklady na domácu starostlivosť o deti závisia od každého individuálneho prípadu.

Existujú vládne agentúry pre rodiny s nízkymi príjmami. Mali by ste sa informovať u miestneho úradu.

Existujú aj sociálne programy určené pre takéto situácie, najmä si môžete vziať pôžičku.

V niektorých situáciách môže dieťa vyžadovať špeciálnu starostlivosť. Ak sa dieťa narodilo s patológiou alebo chorobou a vyžaduje si osobnú pozornosť, bude ťažšie nájsť dobrú opatrovateľku a bude to stáť viac.

Žite v rámci svojich možností

Ak sa jeden z manželov po narodení dieťaťa nevráti do práce, mali by si obaja overiť, ako budú žiť z jedného platu. Možno by mali začať žiť len z platu manžela/manželky, ktorý sa vráti do práce, a to už počas tehotenstva.

Ak budú obaja manželia pracovať, mali by si zistiť, koľko stojí starostlivosť o deti – môže to byť veľmi vysoká suma. Mali by ste si zistiť, kde bývate a začať si šetriť peniaze na tieto účely.

Najlepší spôsob, ktorý je vhodný pre každú situáciu, je začať žiť z očakávaného príjmu po narodení dieťaťa počas tehotenstva. Prebytočné peniaze si môžete vložiť na sporiaci účet v banke a do narodenia dieťaťa sa nahromadí slušná suma. A manželia si zvyknú na nový životný štandard.

Daňové zmeny

Narodenie dieťaťa ovplyvňuje vaše dane. Keďže dieťa stojí veľa peňazí, je dôležité, aby rodičia zistili všetky spôsoby, ako môžu ušetriť peniaze na daniach. Táto časť sa zaoberá daňami, daňovými úľavami a ďalšími spôsobmi, ako to dosiahnuť.

Náklady na dane

Jednou z prvých vecí, ktoré musíte urobiť, je zistiť, aká časť vašej výplaty pôjde na dane. Môžete počkať do narodenia dieťaťa (niektoré dane sa po narodení dieťaťa znížia) alebo o tom môžete premýšľať už počas tehotenstva, aby ste zistili, koľko peňazí pôjde na dane po narodení dieťaťa. S tým musíte byť opatrní, ak sa má dieťa narodiť koncom roka. Ak si tento rok zmeníte dane a dieťa sa narodí budúci rok, narazíte na komplikácie. Toto sú otázky, ktoré by ste mali položiť svojim právnikom.

Nie je vhodné míňať „navyše“ peniaze. Lepšie je ich vložiť na účet, aby sa dali použiť v rôznych nepredvídaných situáciách (neplánovaná potreba alebo výdavky súvisiace s pôrodom a nákupom všetkého potrebného pre dieťa). Po narodení dieťaťa by ste si mali tiež peniaze odkladať.

Prídavok na dieťa

Na každé dieťa do 3 rokov sa vypláca príspevok. Taktiež od dosiahnutia plnoletosti dieťaťa (ak študuje dennou formou na štátnej univerzite) až do dovŕšenia 24 rokov sa znižuje daň z príjmu.

[ 10 ], [ 11 ], [ 12 ], [ 13 ]

Mám sa vrátiť do práce?

Manželia si pravdepodobne kladú otázku, či sa finančne oplatí vrátiť sa do práce ihneď po narodení dieťaťa. Môžete si urobiť niekoľko výpočtov, ktoré vám pomôžu pri rozhodovaní. V prvom rade by ste si mali spočítať všetky výdavky spojené s prácou:

• Platba za opatrovateľku.
• Náklady na umelé kŕmenie (ak matka nemôže dojčiť) a vybavenie pre škôlku a pre domácnosť.
• Daň z príjmu.
• Náklady na cestovanie do práce a z práce.
• Náklady na stravu, chemické čistenie a ďalšie potrebné veci.
• Náklady na výdavky, ako je stravovanie v reštauráciách, nákup jedla, najatie gazdinej.
• Ak chcete určiť cenu vašej dovolenky:
• Celkové náklady na dávky a výdavky spojené s nezamestnanosťou jedného z manželov.
• Celkové výdavky spojené s prácou.
• Vydeľte toto číslo celkovým počtom hodín strávených mimo domova. Takto získate predstavu o tom, koľko vás stojí každá hodina strávená mimo domova a mimo vášho dieťaťa.
• To by malo zahŕňať aj veci, ako je poistenie zabezpečené zamestnávateľom.

Toto číslo môže manželov prekvapiť.

Ušetrené peniaze pre dieťa

Vždy je dobrý nápad ušetriť nejaké peniaze len pre vaše dieťa. Takto ich môžete použiť na neočakávané výdavky alebo na vzdelanie, keď dieťa vyrastie, najmä na výdavky súvisiace s vyšším vzdelávaním. V tejto časti rozoberieme spôsoby, ako ušetriť peniaze pre vaše dieťa.

Existuje niekoľko spôsobov, ako investovať peniaze pre dieťa. Čím rizikovejšia investícia, tým väčší zisk. Riziková investícia však znamená vysoké riziko straty peňazí. Môžete si zvoliť bezpečnejší spôsob investovania peňazí. Manželia by si mali spoločne premyslieť, ako presne chcú peniaze investovať.

Bolo by dobré vytvoriť pre dieťa účet, z ktorého by mohlo v budúcnosti použiť peniaze. Mal by sa pravidelne dopĺňať a stať sa súčasťou rodinného rozpočtu. Ako dieťa rastie, môžete ho inšpirovať, aby si tento účet tiež dopĺňalo. To mu pomôže pochopiť hodnotu tohto príspevku a pomôže mu vštepiť zdravé návyky. Nie je potrebné investovať veľa peňazí zakaždým, hlavné je začať skoro a každý mesiac tam vkladať malú sumu.

Súčasnosť

Keď sa dieťa narodí, pár pravdepodobne dostane veľa darčekov. Mnohé z nich budú pre dieťa užitočné. Priatelia sa tiež môžu páru opýtať, čo si želajú kúpiť. Keď sa príbuzný alebo priateľ opýta na darček, vždy môžete spomenúť „detský účet“. Nie je neslušné, vydieračské ani neslušné navrhnúť, aby na tento účet vložili nejaké peniaze.

Bankový vklad

Je vhodné otvoriť si bankový účet krátko po narodení dieťaťa a vkladať naň všetky peniaze, ktoré dieťa dostane ako dar. Taktiež by sa mal dopĺňať vždy, keď je to možné. Keď dieťa vyrastie, môžete tam pridávať peniaze, ktoré zarobí. Ak s tým nebudete príliš dlho otáľať, do dospelosti dieťaťa bude na tomto účte celkom slušná suma.

Celkový príspevok

Všeobecné vklady, nazývané aj sporiace vklady, sú tiež dobrým spôsobom, ako investovať peniaze určené pre budúcnosť dieťaťa. Mnohé z nich nemajú pevne stanovený čas a výšku splácania, takže tam môžete vložiť trochu vždy, keď sa vám podarí ušetriť peniaze. Pomerne veľa z nich vyžaduje relatívne nízku zálohu.

Ak je tento účet zriadený na meno dieťaťa (a jedného z rodičov), môže to viesť k daňovej úľave. Vo väčšine prípadov bude daň nižšia, ako keby bol účet zriadený iba na meno rodiča. Pre niektoré rodiny je to celkom výhodné.

Počas tehotenstva sa môžete informovať o týchto typoch vkladov. Čím skôr sa vklad po narodení dieťaťa vytvorí, tým viac peňazí dieťa dostane, aj keď je vklad časovo obmedzený. Čím neskôr začnete, tým menej peňazí bude. Diskusiu o takýchto vkladoch nájdete aj nižšie.

Platba za vysokoškolské vzdelanie

Rodičia si čoskoro uvedomia, že ich dieťa rýchlo rastie. Aj keď sa to môže zdať neuveriteľné, čoskoro bude dosť staré na to, aby sa venovalo vyššiemu vzdelávaniu. Okrem zmien v živote (pre každého) spojených s odchodom z domu si rodičia uvedomia, že vzdelanie je drahé!

Vysokoškolské vzdelanie môže byť pre rodičov, ktorí s ním nepočítali, úplným vyčerpaním financií. Platené vysokoškolské vzdelanie na niektorých univerzitách stálo v roku 2002 približne 5 000 dolárov ročne a táto suma sa každoročne zvyšuje. Rodičia by si mali premyslieť, aká bude táto suma v čase, keď bude ich dieťa nastupovať na vysokú školu.

Čo s tým môžete urobiť? Najlepšie riešenie, ktoré vám môžeme ponúknuť, je začať šetriť peniaze hneď teraz.

Úsporný vklad

V minulosti si mnoho rodičov otvorilo sporiaci účet, aby si ušetrili peniaze na prípad, že by ich dieťa muselo ísť na vysokú školu. Deti mladšie ako 18 rokov si nemôžu otvoriť vlastný bankový účet, takže je to dobrý spôsob, ako dieťaťu ušetriť peniaze. Sporiace účty zahŕňajú spoločné, prepojené a bežné vklady.

Rodič (alebo iná dospelá osoba) môže vložiť peniaze na meno dieťaťa a spravovať účet, kým dieťa nedosiahne dospelosť. V tomto veku dieťa preberá zodpovednosť za vklad a všetky peniaze a môže ich minúť podľa vlastného uváženia bez toho, aby muselo niekoho žiadať o povolenie.

Zdaňovanie príspevkov by sa malo objasniť v každom konkrétnom prípade.

Niektoré ďalšie odporúčania

Zodpovední rodičia sa chcú postarať o všetky možné finančné záležitosti pred narodením dieťaťa alebo po ňom. Tu je niekoľko ďalších finančných detailov, o ktorých pár možno nevedel, a ktoré sa dajú vyriešiť počas tehotenstva alebo bezprostredne po narodení dieťaťa.

Materská dovolenka

Žena by sa mala o materskej dovolenke porozprávať s kolegom v práci. A potom by mala prediskutovať svoje plány a očakávania týkajúce sa materskej dovolenky a jej prípadného návratu do práce so svojím šéfom, sociálnym pracovníkom a kolegami, ak je to potrebné. Mala by si byť vedomá toho, že niektoré rozhodnutia sa nemôžu robiť až po narodení dieťaťa, najmä o tom, ako skoro sa vráti do práce, pretože nedokáže predpovedať, ako pôrod prebehne. Môže sa cítiť dobre a vrátiť sa do práce skôr, ako si myslela. Alebo môže mať ťažký pôrod alebo potrebovať cisársky rez a byť v práci dlhšie, ako očakávala.

Materská dovolenka sa v jednotlivých spoločnostiach líši v detailoch, od pomerne krátkej neplatenej dovolenky až po niekoľko mesiacov plne platenej dovolenky. Platená dovolenka sa zvyčajne považuje za dočasnú invaliditu.

Žena by sa mala informovať aj o svojich právach týkajúcich sa materskej dovolenky. Mala by si byť vedomá, že zo zákona sa jej nesmie pýtať, kedy sa plánuje vrátiť do práce. Je však vhodné prediskutovať to s nadriadenými čo najskôr, aby sa rozpočet mohol vypočítať s ohľadom na túto skutočnosť.

Inteligentné plánovanie nákupov

Keďže sme už v tejto kapitole preberali finančné aspekty rodičovstva, teraz by sme vám chceli poskytnúť niekoľko tipov, ako si už teraz naplánovať nákupy, ktoré bude vaše dieťa potrebovať neskôr. Prípravu na bábätko si rozoberieme v 9. kapitole, ale tu dáme nastávajúcim rodičom šancu premýšľať o tom, ako a kde si kúpia veci, ktoré budú potrebovať, čo budú potrebovať a koľko to bude stáť.

Bolo by dobré odhadnúť približné náklady na tieto nákupy teraz, keď sú manželia do istej miery vzdialení od skutočných nákladov na potrebné veci. Je dôležité pochopiť, že je nežiaduce, aby tieto nákupy „zožrali“ celý rodinný rozpočet a že hoci rodičia chcú pre svoje deti to najlepšie, nie je to vždy potrebné. Veľa vecí sa dá kúpiť v second-hande alebo si ich požičať od priateľov a príbuzných (ak tieto veci spĺňajú bezpečnostné normy). Môžete si veci vyhľadať v rôznych obchodoch a nezabudnite si pozrieť ceny na internete.

Odstránenie bezpečnostnej schránky

Ak manželia ešte nemajú vlastnú bezpečnostnú schránku, teraz je najlepší čas tak urobiť. V mnohých bankách sa to dá za rozumnú cenu zabezpečiť.

Bezpečnostnú schránku možno použiť na uloženie dôležitých rodinných dokumentov, ako sú sobášne listy, rodné listy, poistné zmluvy, závety, zmluvy, zmluvy o nehnuteľnostiach, cennosti, ktoré sa nepoužívajú veľmi často, ako sú šperky a iné predmety, ktoré chcete spoľahlivo chrániť. Odporúča sa vytvoriť si zoznam vecí umiestnených v bezpečnostnej schránke a urobiť si kópie dôležitých dokumentov, aby ste ich mohli uložiť do ohňovzdornej skrinky doma. Kópie si môžete uchovávať aj na pracovisku.

Pri prenájme bezpečnostnej schránky by ste sa mali uistiť, že zmluvu podpísali obaja manželia, a preto kľúč od nej, ako aj samotná bezpečnostná schránka, budú mať k dispozícii obaja – eliminuje to potrebu chodiť zakaždým spolu do banky a bude to užitočné v prípade, že jeden z manželov zomrie alebo sa mu stane nehoda.

Ak jeden z manželov čerpá materskú dovolenku

Ak matka čerpá materskú dovolenku, získava niektoré nové práva. Najmä jej dostáva výživné na dieťa a niektoré daňové úľavy.